Ratenzahlung im Shop: Neue Warnpflicht ab 20. November

Für die Kreditwerbung 2026 läuft im Onlinehandel eine wichtige Frist ab: Vom 20. November an benötigen Anzeigen für gesetzlich erfasste Finanzierungen einen klaren und auffallenden Kostenwarnhinweis. Das betrifft auch viele zinsfreie Ratenangebote. Shopify-Händler können für die Umsetzung inzwischen mehrere Apps nutzen. Deren Funktionen reichen von der Suche nach problematischen Texten bis zum automatischen Einfügen des Hinweises. Die rechtliche Prüfung des Angebots nehmen sie dem Händler damit nicht ab.

Kreditwerbung 2026: Warnpflicht auch bei zinsfreien Angeboten

Die neue Pflicht steht in Nummer 23e Buchstabe a des Anhangs zu § 3 Absatz 3 UWG. Sie erfasst Werbung für Kreditprodukte nach § 491 Absatz 2 oder § 506 Absatz 1 BGB. Der Gesetzgeber verlangt den genannten Warnsatz oder eine gleichwertige Formulierung. Grundlage ist das bereits verkündete Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie.

Entscheidend ist deshalb, welches Finanzierungsmodell tatsächlich beworben wird. Auch eine 0-%-Finanzierung kann unter die Warnpflicht fallen. Ein fehlender Zins bedeutet nicht automatisch, dass das Angebot außerhalb des Verbraucherkreditrechts liegt. Die neuen Regeln für Rechnungskauf und BNPL erweitern den Anwendungsbereich gerade bei bislang teilweise ausgenommenen Angeboten.

Umgekehrt ist nicht jeder Rechnungskauf ein erfasstes Kreditprodukt. Für bestimmte unentgeltliche Zahlungsaufschübe, die Händler selbst gewähren, bestehen gesetzliche Ausnahmen. Maßgeblich sind unter anderem Zahlungsfrist, Unternehmensgröße und die Beteiligung Dritter. Eine pauschale Warnpflicht für jede angebotene Zahlungsart lässt sich daraus nicht ableiten.

Produkttexte, Banner und Monatsraten werden zum Prüfpunkt

Aussagen wie „0 % Finanzierung“, „In drei Raten zahlen“ oder „Schon ab 29,90 € monatlich“ können eine Finanzierung gezielt als Kaufanreiz hervorheben. Wird damit ein erfasstes Kreditprodukt beworben, muss der Warnhinweis klar und auffallend erscheinen. Die neue Vorschrift setzt dafür keine konkrete Pixelgröße fest. Die Platzierung unmittelbar beim Finanzierungsangebot ist eine naheliegende Umsetzung, die im jeweiligen Seitenlayout geprüft werden muss.

Die Kreditwerbung 2026 lässt sich allerdings nicht allein anhand einzelner Wörter kontrollieren. Ein monatlicher Preis kann ebenso zu einem Abonnement gehören. Auch eine allgemeine Übersicht akzeptierter Zahlungsarten ist anders einzuordnen als ein hervorgehobenes Ratenangebot. Automatische Erkennung braucht deshalb Ausnahmen und eine Kontrolle der Fundstellen.

Der Warnsatz ersetzt keine Angaben zu Finanzierungskosten

Zur Kreditwerbung 2026 gehört eine zweite, eigenständige Prüfung: Werden Zinssätze oder sonstige Zahlen genannt, die die Kreditkosten betreffen, können die Informationspflichten nach § 17 PAngV greifen. Dazu zählen Nettodarlehensbetrag, Sollzinssatz und effektiver Jahreszins. Weitere Angaben und ein repräsentatives Beispiel richten sich nach den gesetzlichen Voraussetzungen; für bestimmte Angebote bestehen Erleichterungen. Über § 19 PAngV gelten die Vorgaben entsprechend für Finanzierungshilfen.

Wer lediglich den Warnsatz ergänzt, hat damit also nicht zwangsläufig eine vollständige Finanzierungswerbung erstellt. Hinzu kommen neue Werbeverbote: Unzulässig sind beispielsweise Aussagen, die zur Kreditaufnahme mit einer Verbesserung der finanziellen Situation ermutigen. Ein automatisch eingefügter Hinweis beseitigt eine solche problematische Werbeaussage nicht.

Plainbolt fügt Hinweise ein und nennt technische Grenzen

Für die Kreditwerbung 2026 bietet Plainbolt Kredit Hinweis eine automatisierte Ergänzung an. Die Shopify-App soll laut Entwickler Finanzierungsangaben auf Shop-Seiten erkennen und den Warnsatz direkt darunter einfügen. Händler aktivieren sie im Theme und können eigene Begriffe sowie Ausnahmen festlegen. Laut Shopify-App-Store wurde sie am 5. November 2026 eingeführt und kostet nach sieben kostenlosen Testtagen 4,99 US-Dollar je 30 Tage.

Die Grenzen benennt der Anbieter selbst: Kostenangaben nach § 17 PAngV werden nicht ergänzt. Texte in Bildern, Videos, eingebetteten Fremdinhalten oder unbekannten Formulierungen können übersehen werden. Werbung in Newslettern, externen Anzeigen und sozialen Netzwerken erreicht die App nicht.

Den Hinweis auf Plainbolt erhielt die Redaktion vom Entwickler, der seine wirtschaftliche Beteiligung offengelegt hat. Die beschriebenen Funktionen sind Anbieterangaben und wurden von der Redaktion nicht in einem Testshop überprüft.

Disclaro und Schwerpunkt setzen auf die Suche nach Fundstellen

Andere Apps unterstützen die Kreditwerbung 2026 mit einem Prüfprozess. Disclaro CCD2 durchsucht laut App-Store-Beschreibung Produkte, Seiten und Kollektionen nach möglichen Problemen und zeigt betroffene Textstellen an. Der kostenlose Tarif bietet manuelle Scans. Für 19 US-Dollar je 30 Tage nennt der Pro-Tarif unter anderem regelmäßige Scans, detailliertere Hinweise und einen Prüfverlauf.

Schwerpunkt Ratenkauf-Check wird kostenlos angeboten. Laut Anbieter durchsucht die App Produkt-, Seiten- und Theme-Texte nach Ratenwerbung, fehlenden Warnhinweisen und bestimmten auffälligen Kreditaussagen. Fundstellen lassen sich verwalten und als CSV exportieren. Die App arbeitet mit Lesezugriff, verändert Inhalte nicht automatisch und liest keine Zahlungsanbieter-Widgets. Auch diese Funktionen wurden nicht redaktionell getestet.

Zahlungsanbieter prüfen, eigene Werbung getrennt erfassen

Nicht jeder Shop benötigt für die Kreditwerbung 2026 eine zusätzliche App. Klarna kündigt beispielsweise an, Checkout und On-Site Messaging automatisch an die neuen Vorgaben anzupassen. Diese Zusage betrifft die entsprechenden Klarna-Integrationen. Selbst geschriebene Produkttexte, eigene Banner und andere Werbekanäle müssen Händler zusätzlich erfassen.

Die wachsende Bedeutung von Finanzierung im Checkout verlangt damit auch eine klare Zuständigkeit im Shopbetrieb. Vor dem Stichtag sollten Händler Finanzierungswerbung vollständig erfassen, erforderliche Hinweise zuordnen und die Darstellung am Computer sowie auf dem Smartphone kontrollieren. Bei automatischer Ergänzung sind übersehene und doppelte Hinweise zu prüfen. Der Aufwand für die Kreditwerbung 2026 liegt somit nicht nur im Einfügen eines Satzes, sondern in der zuverlässigen Pflege sämtlicher betroffener Werbeflächen.

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